家計の相談所

こんにちは！ 今回は、生命保険の見直しについてご説明させていただきます。 今年に入って、生命保険の見直しのご相談が多かったため 見直しを考えている方の参考になればと思いブログを更新しました。 今の加入内容のままでいいのかなぁ。 この保険料は高いのでは。と疑問に思い ご相談いただくことが多いです。 1/3ぐらいの方は、お話を伺い 今のままで十分ぴったりですね。となり 1/3ぐらいの方は、少しここを削減したらどうでしょうか。となり 1/3ぐらいの方は、全体を見直ししましょう。 っとなることがご相談を受けていて感じます。 保険を考えるにあたって どんな方にも必ず見て欲しい箇所があります。 それは、総額支払い保険料です。 加入している方に伺うと月3千円です。年間30万円です。 など支払い保険料は把握されているのですが、 総額でいくら支払う契約なのかを把握されていない方が多いです。 家の次に高い買い物が、生命保険というように 例えば医療保険料が 月々３千円として、 30歳の方が90歳まで保険料を払い続けると 総額で２１６万円になります。 では、２１６万円分

新年あけましておめでとうございます。 2023年最初のブログ更新になります。 ご覧いただきありがとうございます。 今年も１年ご相談いただいた方にとって より豊かな人生のお手伝いをし、お悩みの解決をしていきます！ 今年もＦＰ協会や検索エンジンよりご覧いただき、ご相談承っております。 今年最初のご相談は、老後の年金を繰り上げるか、繰り下げるか。 それでもやりくりしていけるのか。というご相談でした。 年金定期便を一緒に確認して、日々の家計情報を伺って 一緒にシミュレーションさせていただきました。 色々な選択肢の中で、その方に合った最適なプランを実行していただく お手伝いができるのは幸せな仕事だなぁと実感しております。 また、2月は個別でキッズマネーセミナーをさせていただきました。 小学校５年生と３年生の姉妹。対照的な性格でとっても楽しい授業となりました。 賢いお子様で、将来が楽しみです！ 小学生は、お小遣いをどうするのか。お年玉をどうするのか。 など親としても選択を悩むことがあるかと思います。 お金の教育のお手伝いもしておりますので、お気軽にお問い合わ

こんにちは！ 最近は、CFP検索機能より数多くのご相談をいただき ありがとうございます。 今年１年は、４歳と０歳の息子と一緒に過ごしながらの相談ですが 名古屋地域、尾張地域、長久手、西三河など 様々な地域の方にお会いできとても嬉しく思っております。 直接お話するからこそのエネルギーも感じるなぁと思うこの頃です。 もちろん、遠方の方のオンライン相談も随時承っております。 今年１年を振り返って一番ご相談が多かったのが 「住宅購入」に関するご相談でした。 この先、払って教育などもしていけるか。ということで ライフプランを作成させていただいて、各自の家庭にあった確認をしております。 そんな中、気になるのは、どんな方も35年ローンを選択している点です。 今回は、住宅ローン控除の話は含めずお話を進めていきます。 例えば、4000万円のローンを組みたいと考えています。 35年ローンと30年ローンを比較すると、金利1％とすると 毎月返済額が、35年ローンは　112,914円 毎月返済額が、30年ローンは　128,655円 その差は、毎月15,741円 総額返済は

こんにちは😃 家計の相談所の石川麻衣です。 おかげさまで次男がもうすぐ1歳を迎え、少しずつ仕事に費やす時間が増えてきております。 この1年間アンケートをご紹介できていなかったので、また随時更新してご紹介させていただきます。ご記入頂いた方には改めてお礼申し上げます。 最近はFP協会よりお問合せいただくことが増えてきております。 場所も、高浜市、蒲郡市、美浜町、長久手市、尾張旭市、みよし市など色々な地域の方とお話しさせていただき、お金の悩みもそれぞれだなぁと実感しております。 その中でも、相談申込にあたり、よく聞かれる質問を回答させていただきます。 ・相談料金はいくらですか？ →初回相談料金¥2,200になります。 100歳までの詳細FPシミュレーション作成は1万円。2回目以降のご相談は5千円にて承っております。 ・オンライン相談は、何時が可能でしょうか。 →平日、土日問わず受け付けております。 夜のご相談は、個別にご相談ください。 基本、9:00〜18:00の間にお願いしております。 ・事務所に駐車場はありますか？ →1台ご用意があります。 ・用

本日も相談者さんからご記入いただいたアンケートのご紹介です♪ この方は、職場が刈谷市というご縁でご相談いただきました。 保険での積立をしっかりとされています。 将来のことや流動性を考えると、やや保険商品に偏っていることや 保険だけで積立するリスクなどをお話させていただきました。 まだまだ長い人生なので、 いい積立をしてより良い人生を歩んでいっていただきたいですね♪ ご記入とご相談ありがとうございました。 また、筆跡がわからない方法での掲載の方もご紹介いたします。 刈谷市にお住まいの６１歳女性です。 ・個別相談は役立つものでしたか。①非常に役立った ・相談料金は適切でしたか。①とても安い ・接遇の満足度は。①大変満足した ・一番印象に残ったはなし「投資が具体的にできる方法がわかった。」 とても高評価のアンケート記入をありがとうございます！嬉しいですね♪ ６０代の方は、セカンドプランを考える時期ですね！ 私の想いとしては、１００歳まで生きて安心。 そして、ぜひ残しすぎず、家族への予算を決めたら 自分の幸せのためにもお金を使っていっていただきたいですね

こんにちは!(^^)! 既存のお客様の資産運用のご相談、新規の方のご相談 いつもありがとうございます。 去年からのアンケートがご紹介が止まっていたので またご紹介させていただきます。 ご記入いただき方々、本当にありがとうございます。 こちらは、ご夫婦でご相談に来てくださいました。 実家に家を新築するための相続を含めたアドバイスをさせていただきました。 私と出産日も近く、子育てが少し落ち着いたころでしょうか。 また新築が完成したら、遊びに行ける日を心待ちにしております♪ 筆跡がわからない方法での記載許可の方も載せさせていただきます。 ２８歳、３１歳刈谷市のご夫婦です。 ライフプランニングシートを作成してのご感想です。 印象に残った話 「実際に資産を数字として見ることで将来のイメージが具体的になりました。」 「資産を貯蓄だけだとまわらないものも、投資にあてることで老後安心になることが数字を見て分かったので良かったです。」 とても堅実に過ごしてる素敵なご夫婦でした。 安心の老後のためのスタートはできたでしょうか。 私でお手伝いできることは、しっかりサポ

こんにちは!(^^)! 家計の相談所の石川麻衣です。 無事に出産を終え、現場復帰させていただいております♪ ご相談予約お待ちしております。 出産後も、ご連絡いただいた方や既存のお客様の対応は 変わらず対応させていただいておりました。 ご相談いただいた方のお悩みに寄り添い 話しを聞けるファイナンシャルプランナーという仕事に誇りをもって 楽しく取り組んでおります。 私の信条として ・知らないで損をしてほしくない ・今が一番人生の若い時！ ぜひ、お金について悩まれましたら 些細なことでも構いませんので、お気軽にお問い合わせください。 #刈谷市,#安城市,#西尾市,#岡崎市,#知立市,＃三河,＃西三河,#愛知,#碧南市,#名古屋市, #保険相談,#ライフプラン,#キャッシュフロー,＃ライフプランニング, #ライフプランニングシート,#有料相談,#個室相談,#住宅ローン, #借入,#固定金利,#変動金利,#住宅,#家計簿,#家計管理,#保険,#相談,#保険見直し, #資産運用,＃資産形成,＃運用,#NISA,#積立NISA,#iDeCo, #確定拠出年金,

こんにちは!(^^)! 先日は、大原学園さん主催の税と社会保障のセミナー講師をさせていただきました。 いつもマザーズハローワークさんにて開催しているのですが、 ２時間で お金とは、税金とは、社会保障とは、年金とは、などなど 働くにあたって知っていただきたい基礎知識を なるべく専門用語を使わずにお話させていただきました。 色々変化のある時だからこそ、知識を身につけて 損しない選択を一人でも多くの方にしていただきいと考えております。 私の好きな言葉は 「幸せはお金では買えないが、不幸は回避できる」 という言葉があります。 家族、友人、信頼関係などお金では買うことができないかけがえのないものです。 しかし、資本主義社会で生きている以上、必ずお金は必要になります。 そのためにも正しい知識をつけ、一人でも多くの方に お金の不安がない未来を過ごして欲しいと願っております。 どんな些細な事でもかまいません。 お金について悩まれたらぜひ、一度ご相談ください。 #刈谷市,#安城市,#西尾市,#岡崎市,#知立市,＃三河,＃西三河,#愛知,#碧南市,#名古屋市, #保

こんにちは(^^) 本日のテーマは海外の貯蓄型生命保険について。 外国資本の日本で加入できる保険ではなく、 日本法人がない、ＨＫなどで手続きして加入できる商品があります。 どんな金融商品にも言えることですが、 求めている結果とリスクと中身が一致しているか。 ぜひ、確認していただきたいと思います。 昔、あるお客様の相談で中身を拝見させていただくと、 ご自身が思っていたのと反して、売買が繰り返されそのたびに手数料がかかっているという商品をみかけました。 その方はとてもショックを受けられていました。 もしその方が加入してから、売買を繰り返す必要がない商品で運用していたら 結果はずいぶん違っていたでしょう。 結果として、相談したことで、現状がわかり、安心されたようです。 加入中の海外商品で入って数年たったけど、このままでいいのかなと疑問に思う方や悩んでいる方のご相談に乗りたいと考えております。お気軽にご相談ください。 #刈谷市,#安城市,#西尾市,#岡崎市,#知立市,＃三河,＃西三河,#愛知,#碧南市,#名古屋市, #保険相談,#ライフプラン,#キャッシ

こんにちは!(^^) 今年もあと残すところ６日となりました。 最近は個別相談とセミナー活動で充実した日々を過ごしております。 アンケートはまた年明けにまとめてご紹介させていただきますね。 本日は、複利のお話です。 私たちが今、一般的なお金の預け先の銀行などにお金を預けると いくらの金利が受け取れるでしょうか？ 恐らく期待していないと思いますが、 １００万円を２０年間預けると、０．００１％で２００円の利息が受け取れます。 （税金は加味せずに進めていきます。） では、１００万円を６％の金融商品に預けたらいかがでしょうか ２０年間で３１６万円になって手元に戻ってきてくれます。 利益は２１６万円です。 ２０年で２００円か２１６万円か。 単位が違ってしまうほどの違いですよね！ これが、複利の力です。期間が長くなればなるほどその効果を発揮します。 正しい知識と正しい方法をとれば しっかりと資産形成が可能です。 この年末にぜひ、一度お金のこともしっかり考えてみてください。 目標設定や方法に悩んだらお気軽にお問い合わせください。 それでは、よいお年を🎄 #刈谷

こんにちは ^^ 今回のテーマは「医療保険は必要か」です。 例えば、預貯金も少なく生活に余裕がない場合、病気になった時の家計のダメージが大きい場合は、やはり医療保険の加入が必要でしょう。 では、例えば余裕資金とは別に特に予定のない潤沢な資金がある家庭はどうでしょうか？ このような場合、医療保険には入らずに、自分の預貯金から払う選択もいいですよね。 また、今は潤沢な資金がなく、医療保険に加入して、資金造りをしながらゆくゆくは医療保険をやめるというのも選択できます。 また、保険相談をしていてとても疑問に感じているのが、「病気になったらどうしよう。」 ということです。もちろん、何某かの原因や原因不明の病になることは誰にでも起こり得ます。 ただし、生活習慣病と呼ばれる病気はどうでしょうか？ これは、日々の自分の生活習慣によって引き起こされる病気ということです。 ということは、保険に入るのではなく、自分の健康に投資する。 というのも選択肢の1つですよね。 例えば、生活習慣にならないためには この3つが大切と言われています。 ・適切な食事　・適切な運動　・適

キッズマネーセミナーこんにちは!(^^) 家計の相談所の石川麻衣です。 私事ですが、これから産休にはいるため １０月末までお休みをいただく予定です。 ご迷惑をおかけいたしますが、よろしくお願いいたします。 １１月からは、少しずつ再開予定になりますので お気軽にお問い合わせください。 また、新規のご予約、既存ご相談者様も引き続き 家計の相談所として相談員が対応させていただきます。 また、本日はキッズマネーセミナー資料を修正しておりました。 また出産が落ち着いたら開催したいと考えておりますので 興味のある方はご参加くださいね♪ #刈谷市,#安城市,#西尾市,#岡崎市,#知立市,＃三河,＃西三河,#愛知, #保険相談,#ライフプラン,#キャッシュフロー,＃ライフプランニング, #ライフプランニングシート,#有料相談,#個室相談,#住宅ローン, ,#借入,#固定金利,#変動金利,#住宅,#家計簿,#家計管理,#保険,#相談, #資産運用,＃資産形成,＃運用,#NISA,#積立NISA,#iDeCo, #確定拠出年金,#ニーサ,#投資信託,#退職金,#運用

こんにちは!(^^) ２名様がアンケートご記入の掲載許可をいただきましたのでご紹介させていただきます。 アンケートのご記入をこの場を借りて御礼申し上げます。 こちらの方は、注文住宅を検討中で総額が払っていけるかどうか。 という不安をお持ちで事務所にお越しいただきました。 その場で一緒に簡易シミュレーションをさせていただき、ローン支払いが適正か 頭金をどれくらいにすると、どのような効果があるかなど、一緒に検討しました。 漠然とした「買えるのかな？」ではなく、 教育費も老後も安心。家も買えるという状態が理想ですよね♡ とても堅実な家計管理をされていて、 ご自身でもライフプランニングシートを作成されている熱心な方でした。 また将来の資金対策相談も落ち着いたらお待ちしております♪ こちらの方は、オンライン相談でFP協会が提供しているライフプランニングを作成したが改善点などのアドバイスが欲しいということで、ご相談いただきました。 とても熱心な方でした。 自分でシミュレーションを作るということは、とても時間がかかり、お金に向き合うことになります。その大変な作

こんにちは!(^^) 今回は、税と社会保障セミナーにて講師をさせていただいたアンケートを ご紹介させていただきます。 自由記述の中、いろいろな感想をありがとうございます。 扶養や税金は難しいと感じやすいですが、 身近な関係することだけに絞れば、意外と簡単に理解できたりします。 私も講師として日々情報をアップデートして わかりやすく伝えることをこころがけていきます。 #刈谷市,#安城市,#西尾市,#岡崎市,#知立市,＃三河,＃西三河,#愛知, #保険相談,#ライフプラン,#キャッシュフロー,＃ライフプランニング, #ライフプランニングシート,#有料相談,#個室相談,#住宅ローン, ,#借入,#固定金利,#変動金利,#住宅,#家計簿,#家計管理,#保険,#相談, #資産運用,＃資産形成,＃運用,#NISA,#積立NISA,#iDeCo, #確定拠出年金,#ニーサ,#投資信託,#退職金,#運用,#FP,#CFP,#AFP, #ファイナンシャルプランナー,#リモート相談,#オンライン相談, #石川,#石川麻衣,#相続,#老後,#老後資金, #セミナー,#

こんにちは!(^^) 本日は３名の方のアンケートをご紹介させていただきます。 ２名の方は、筆跡のわからない方法とのことでしたので 記載させていただきます。 お住まい：刈谷市　２８歳、３１歳 ライフプランシートの作成は役立つものでしたか：役立った 印象に残った話：「資産を貯蓄だけだとまわらないものも、投資にあてることで、老後も安心になることが数字を見てわかったので良かったです。」 「実際に資産を数字としてみることで、将来のイメージが具体的になりました。」 とのご感想をいただけました。お互いがとても自立している素敵なご夫婦でした♪ 誠にありがとうございます。注文住宅を検討されている方で、 どれくらいのローンを組めるのか、子どもができてからもやっていけるのかなど、 シミュレーションすることによって、明確になりますよね♪ また、ご自宅が完成してプランが変わるようでしたら、再作成お待ちしております。 写真の方は、夫婦で意見共有できているのが伝わる素敵なご夫婦でした♡ 奥様がFP資格をお持ちで、旦那様がそれにより、FP協会を知り協会から知っていただけたようで

こんにちは!(^^) 今回は、FP協会からご相談に来て下さった方のアンケートをご紹介します。 とても素直でしっかり未来を考えているご夫婦でお越しいただきました。 アンケートのご記入をこの場を借りて御礼申し上げます。 積立ＮＩＳＡなど実際にどうすればいいのか悩まれたら、お気軽にご連絡くださいね♪ そして、今日のテーマは相談でも多い 「住宅ローンは変動がいいの？固定がいいの？」です。 以前も書いたテーマなので、結論を先に申しますが、人それぞれです。 例えば、４０００万円のローンを３５年で考えている家庭があります。 変動金利　０．６％　固定金利　１．５%だとします。 この場合、固定金利支払い総額は確定しておりますので 総支払合計５１,４３８,８１６円です。 金利負担は、約１,１４３万円になります。 では、変動だとどうなるか。 仮に１０年間は０．６％が続きその後金利が２％に上昇したと仮定します。 その場合の支払い総額は５０,０７６,００８円になります。 このように金利が上昇したとしても、変動金利の方が総支払は安くなります。 変動を考えるときに不安になるの

こんにちは!(^^) 先日は、４月にはいって年度初めのセミナーでした。 マザーズハローワークさんでのセミナーも約５年目に突入です(*^^*) ご縁をいただき、引継ぎ講師として登壇できる喜びがあります。 税金は改正や、この５年間で １３０万円の壁以外に１０６万円の壁が出現したり、 社会保険も変化していく時代ですが、基本理念は変わらず なるべく専門用語は使わずにわかりやすいセミナーを心がけていきたいと思います。 それでは、今回も素敵なアンケート感想をいただいたので 共有させていただきます。 自由記入のところにご感想いただけるのは本当に嬉しいかぎりです。 皆さまの将来にお役に立てたのであれば何よりです♪ 引継ぎセミナー活動もしていきますので、ご参加お待ちしております。 #刈谷市,#安城市,#西尾市,#岡崎市,#知立市,＃三河,＃西三河,#愛知, #保険相談,#ライフプラン,#キャッシュフロー,＃ライフプランニング, #有料相談,#個室相談,#住宅ローン,#家計管理,#お金,#借入, #資産運用,＃資産形成,＃運用,#NISA,#積立NISA,#iDeC

こんにちは(^^) 本日はライフプランニングシートを作成いただいた３名の方の アンケートをご紹介させていただきます。 この場を借りて、ご記入の御礼申し上げます。 他にできたらいいサービスまでご記入いただき誠にありがとうございます。 幼児教育のお金のセミナーは最近開催できておらず、時期は未定ですが 開催は考えておりますので、その際はご案内させていただきますね♪ 他の方も、筆跡が分からない方法での掲載許可がありますので、共有させていただきます。 ⑤の感想ですが、「老後のお金の話」「細かいことまで忘れずにご対応くださって、とても満足です」とご回答いただけました。 嬉しい限りです(*^^*) ライフプランニングシートでどんなことがわかるの？ という質問をよく受けますが、 人によって感想が変わってくるので一概に言い切れない部分もありますが、 大きくわけると３つのポイントがあります。 ・貯蓄力がわかる！　家計の支出と収入のバランスを確認できます。 ・将来のイベントを考える！　家族の夢や入学イベント、将来の目標を設定できます。 ・将来の収支が予想できる！？　キ

こんにちは(^^) 先日、嬉しい訪問があったので共有させていただきます。 セミナーを受講いただいた遠方の方が、わざわざ刈谷市までお越しいただきました。 相談内容としては、退職に伴う社会保障や税金のご相談でした。 お越しいただいたきっかけが、とても嬉しかったのです。 きっかけとしては、２つあります。 １つは、私のセミナーの「そもそもお金とは」というお話を冒頭でさせていただいております。そのことが印象に残っていただいた。とのこと。 ２つ目は、老後２０００万円不足するか、しないかはひとそれぞれで違うというお話が腑に落ちた。とのことでした。 「そもそもお金とは」というのは、昔ブログにしておりますのでまた近々ブラッシュアップして記事にしたいと思います。 ２つ目の老後２０００万円不足するとは、どのようなことかを考えていきます。 例えば、６５歳を迎えた夫婦がいます。 旦那様は長年お勤めの会社員。奥様は扶養の範囲でパートをしていたとします。 旦那様の年収にもより異なりますが、 国民年金と厚生年金を合わせて夫婦２人で、２６万円受給されます。 その場合、この夫婦２人

新年あけましておめでとうございます。 本年もよろしくお願いいたします。 今年１番の仕事始めは、ライフプランニングシートの作成でした。 アンケートをご記入いただいたので、ご紹介させていただきます。 ① お住まいと年齢　安城市　３４歳　男性と女性 ② ライフプランニングシートの作成は役立つものでしたか？ →非常に役にたった　理由：将来の収支を具体的にシミュレート頂けた。 ：投資のこと、自分たちの現実を知られた。 ③ 改善策のご案内は役に立つものでしたか。 →非常に役に立った 理由：投資などについて、基礎的なところから説明いたただきわかりやすかった。 ：投資など資産の運用について考えることができたから。 ④ 今回のお話で一番印象に残った話はありますか？ 「住宅購入におけるシミュレーション等では借入OK!等といわれるが、本当に生活していけるか不安だったので、厳しい現実を知りショックを受ける反面、とても安心した。」 「改善策についての疑問点に対して、わかりやすく説明頂けた。NISA,投資口座について」 とても丁寧にご記入いただき、誠にありがとうございます。